Συνταξιοδοτικά – Αποταμιευτικά Προγράμματα
Ασφάλεια για το μέλλον σου – με σχέδιο και συνέπεια
Τι είναι τα Συνταξιοδοτικά & Αποταμιευτικά Προγράμματα;
Τα συνταξιοδοτικά και αποταμιευτικά προγράμματα είναι μακροπρόθεσμες μορφές ασφάλισης που συνδυάζουν οικονομική ασφάλεια, αποταμίευση και επένδυση. Σκοπός τους είναι να σου προσφέρουν ένα επιπλέον εισόδημα στο μέλλον ή να σε βοηθήσουν να καλύψεις σημαντικές ανάγκες (όπως η σύνταξη, οι σπουδές των παιδιών, αγορά κατοικίας κ.λπ.).
Σε τι εξυπηρετούν;
Δημιουργία επιπλέον συνταξιοδοτικού κεφαλαίου
Αποταμίευση για μελλοντικούς στόχους
Οικονομική σιγουριά, ανεξάρτητα από το δημόσιο σύστημα σύνταξης
Δυνατότητα επένδυσης με απόδοση
Πώς λειτουργούν;
01
Πληρώνεις ένα σταθερό ποσό (ασφάλιστρο) κάθε μήνα ή χρόνο.
02
Το ποσό συσσωρεύεται και επενδύεται, ανάλογα με το πρόγραμμα.
03
Στο τέλος (ή σε ορισμένα χρονικά σημεία), λαμβάνεις το κεφάλαιο ή ένα μηνιαίο εισόδημα.
Κύριοι τύποι προγραμμάτων
01
Ατομικά Συνταξιοδοτικά Προγράμματα
- Δημιουργούν σύνταξη επιπλέον της κρατικής.
- Στο τέλος της διάρκειας, μπορείς να πάρεις:
- Εφάπαξ ποσό
- Μηνιαία σύνταξη
- Συνδυασμό και των δύο
02
Προγράμματα Καθορισμένης Διάρκειας (π.χ. για σπουδές)
- Ορίζεις στόχο (π.χ. 10 χρόνια) και κεφάλαιο.
- Χρήσιμο για οικογενειακό προγραμματισμό.
03
Unit Linked Προγράμματα (Επενδυτικά)
- Συνδυάζουν αποταμίευση με επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια.
- Έχουν μεγαλύτερο ρίσκο αλλά και πιθανότητα υψηλότερης απόδοσης.
Παράδειγμα:
Ο Γιάννης, 35 ετών, ξεκινά συνταξιοδοτικό πρόγραμμα 100€/μήνα για 30 χρόνια.
Στο τέλος, με μια μέση απόδοση 3%, συγκεντρώνει περίπου 58.000€, τα οποία μπορεί να λάβει εφάπαξ ή ως μικρή «ιδιωτική σύνταξη».
Τι να προσέξεις πριν επιλέξεις
Διάρκεια προγράμματος
(π.χ. 15, 20, 30 χρόνια)
Ελάχιστο ποσό καταβολής
Αν υπάρχουν φορολογικά πλεονεκτήματα
Εγγυημένη απόδοση ή μεταβλητή
(ανάλογα με την αγορά)
Πρόωρη εξαγορά
– τι συνεπάγεται αν χρειαστείς τα χρήματα νωρίτερα
Συνήθεις απορίες
Είναι καλύτερο από μια απλή αποταμίευση στην τράπεζα;
Ναι, γιατί τα προγράμματα προσφέρουν δομή, στόχο και πιθανές αποδόσεις μεγαλύτερες από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου
Αν πεθάνω πριν τη λήξη του προγράμματος;
Το πρόγραμμα μπορεί να περιλαμβάνει ασφαλιστική κάλυψη, ώστε το κεφάλαιο να μεταβιβαστεί στους δικαιούχους σου.
Τι γίνεται αν αλλάξω γνώμη;
Υπάρχουν όροι πρόωρης εξόδου, αλλά συχνά περιλαμβάνουν πρόστιμο ή απώλεια μέρους της απόδοσης.
Γιατί να ξεκινήσεις σήμερα;
Όσο νωρίτερα ξεκινήσεις, τόσο μικρότερη μηνιαία επιβάρυνση χρειάζεται για να χτίσεις ένα ικανοποιητικό ποσό.
Είναι μια πράξη πρόνοιας για τον μελλοντικό εαυτό σου.